Billiga online-lån utan att gå till banken

På grund av den finanskrisen, eller nervositetkrisen, som vi befinner oss i, finns det fler och fler som har varit tvungna att ta lån. Det kan finnas många skäl till varför det är nödvändigt att låna pengar nu, men för dem som vill låna lite extra, är det inte alltid lätt att gå till sin egen bank och bli skolad. Risken att få ett avslag från banken är dessutom riktigt stor just nu, men det finns ett alternativ på nätet!

Alla långivare som du hittar på denna sajt erbjuder så kallade snabblån eller förbrukningslån. Med dessa snabba lån online kan du, som namnet antyder, inom några timmar godkännas, och efter några dagar få pengarna överförda till ditt konto. Detta sätt att låna pengar på är det absolut snabbaste, och du behöver inte sitta framför din banktjänsteman, som ställer den ena oförskämda frågan efter den andra för att så småningom inte ge dig ett lån. Om du vill låna pengar på nätet, är allt du behöver göra att fylla i ett formulär från en eller flera av ovanstående lånföretag och efter ett par timmar få ett svar.

Många har uppfattningen att det är väldigt dyrt att låna pengar på nätet, men det är i själva verket ett billigt sätt att låna pengar. Vad du behöver tänka på är att du är med dessa snabba online långivare inte behöver någon säkerhet alls. Så du kan få ett lån utan säkerhet, vilket innebär att du inte behöver inteckna hus, bil eller något annat. Så om du vill låna pengar billigt, snabbt, säkert och utan att kontrolleras utifrån och in, så är detta lösningen för dig. Precis som med räntan på ett vanligt banklån, så har du även med dessa online-lån och förbrukningslån ränteavdrag och skattelättnader för räntorna. Oftast rapporterar långivaren automatiskt ränteavdrag till skattemyndigheten, men kolla din årliga skattedeklaration för säkerhets skull.

De långivare vi har samlat på denna webbplats kräver ingen form av säkerhet. Allt de behöver veta är att du inte är registrerad hos kronofogden. Har du gjort några olyckliga beslut eller har haft otur och förlorat pengar på försäljning av hus, etc. och därmed hamnat i kronofogdens register så finns det bara en rimlig lösning, försök att kämpa dig upp igen! Det finns lånföretag som erbjuder lån, trots att du är registrerad hos kronofogden, men var försiktig, räntor och avgifter är oftast skyhöga och det kan snabbt gå riktigt fel om du inte längre kan betala de månatliga avbetalningarna. Naturligtvis kan det kan gå fel även med andra leverantörer, så se till att du inte lånar mer än att du alltid kan klara av de månatliga betalningarna på ditt lån. Låna pengar nu om du är säker på din disponibla inkomst, annars är det en bra idé att förbereda en budget för inkomster och utgifter och därigenom beräkna din disponibla inkomst.

Gör en budget innan du lånar

Innan du går och låna pengar är det viktigt att lägga upp en budget. En budget kan hjälpa dig få ordning på din ekonomi och ge dig en uppfattning om din disponibla inkomst när de fasta månatliga utgifterna är betalda.

Många upplever att pengarna tar slut innan månaden är över, och ofta vet du inte vad de har spenderats på. En budget kommer därför att hjälpa dig att inse vart pengarna tar vägen, och det är ganska enkelt att göra. Man kan säga att en budget är ett avtal du gör med dig själv om vad dina pengar ska spenderas på.

En budget är i sin enkelhet att du skriver ner dina fasta månatliga intäkter och utgifter, och den summa som du får över när du betalat dina fasta utgifter är det du kan spendera på mat, kläder, café, resor, sparande, etc. En budget är en stor fördel senare när du till exempel ska låna pengar.

Att kunna hantera och ha överblick över sin ekonomi är oerhört viktigt sett med bankens ögon. Kan du visa banken att du vet att dina fasta kostnader, kan spara och inte övertrassera kontot, så det är en stor fördel när du ska kreditvärderas.

Lån hos banken?

Om du vill låna pengar hos din bank kommer du bli tillfrågad om vad pengarna ska gå till för att sedan erbjudas ett lågt konsumtionslån, billån eller bolån. Långivare av snabblån online på den här sidan skiljer inte mellan om det är för konsumtion, resor eller bilar – för dem är ett lån ett lån. Så behöver du pengar för en semester eller en ny bil, så ansök i dag, och kom ihåg att du lätt kan ansöka hos flera långivare samtidigt. Du kan också dra nytta av möjligheten av ett mikrolån eller snabblån via SMS, så kallade SMS-lån. Ett SMS-lån hanteras snabbt via SMS, och lånets storlek på dessa SMS- lån är oftast upp till 6.000 kroner, varför de också kallas mikrolån.

Långivarna är mycket professionella och trovärdiga och du kan känna dig säker när du lånar pengar från dem. Det finns många andra långivare på marknaden med online-lån, men du måste vara försiktig så att du inte hamnar i en mardröm av skyhöga räntor, avgifter och allt annat i det finstilta! Vad som från början verkade vara ett billigt konsumtionslån kan snabbt visa sig ett mycket dyrt snabblån så att du av misstag hamnar i hög skuldsättning. Så håll dig till de kända långivarna, som de på den här sidan.

Låna pengar nu på nätet via 123pengar.se och lev ut dina drömmar, men var förnuftig, lånade pengar skall återbetalas!

Skaffa kreditkort med låg ränta

Att ha ett bankkort med kredit är onekligen väldigt bekvämt, speciellt med tanke på att man inte behöver ta ett lån för att få pengar – utan att det räcker med att bara betala med ett annat kort och således bara ta ett lån på den summan som man faktiskt behöver låna. Att skaffa kreditkort är enkelt och görs via ansökningsformulär på nätet.

Kreditkort – eller snabblån?

Om du ska låna 5000 kr så har du egentligen två val; antingen tar du och lånar pengar med snabblån eller så bör du skaffa kreditkort. Fördelen med kreditkortet är att du bara lånar det du verkligen behöver istället för att du estimerar ett belopp du vill låna.

Är du i behov av att låna pengar?

Många av oss hamnar i situationer där vi behöver öka vår ekonomiska kapacitet under en temporär tid. Det är då en bra alternativ att skaffa kreditkort, för att helt enkelt få en köpkraft man inte annars kan ha. Det är väldigt enkelt att skaffa ett kreditkort, så det är egentligen ingen större tankekraft som behövs innan man gör en ansökan.

Vilket kreditkort är billigast i jämförelsen?

Det beror på vilket belopp du beräknar låna genom krediten på kortet. Det första som kan vara aktuellt att kolla på är hur många kreditfria dagar som ett kreditkort har då det inom den perioden är kostnadsfritt att låna pengar via bankkortet. Sedan får man se över vilken effektiv ränta som kommer att debiteras och faktureras.

Skaffa kreditkort

Bekvämlighet med kreditkort

Principen med kredit och lån i allmänhet är att man som individ har en betalningsvilja för en högre köpkraft än man egentligen har. Genom ett kreditkort hamnar man på en mikromarknad där lån sker med små belopp och stor frekvens.

Snabblån, istället?

Vill du istället låna pengar snabbt för att kompensera en stor utgift du inte förväntade dig, då kan det vara bättre att ta någon form av snabbt smslån. Att ta ett lån binder dig under en specifik tid, jämfört med ett kreditkort som är ett flytande lån som inte tar slut förrän du betalat tillbaka allting.

Spara genom att jämföra

Istället för att ta det första kreditkortet du ser via en reklam eller en länk, var noga med att jämföra alla olika kreditkort med hjälp av en kreditkort jämförelse tjänst.  Du kan spara flera tusen kronor om året i ränta på det. En kreditkort jämförelse sparar dig garanterat pengar jämfört med att du bara hade valt ett slumpat.

Låna pengar med kreditkort

Vad är det som skiljer att låna pengar med kreditkort jämfört med att låna pengar på banken? Med kredit på ett bankkort har du större flexibilitet i vad du utnyttjar och hur du betalar tillbaka krediten. Med ett banklån är det mindre flexibelt och då bestämmer du dig dessutom för ett belopp till en början och sedan får du nöja dig med det.

Vågar man gå i borgen?

Risken är ganska stor att du för eller senare blir tillfrågad om du kan gå i borgen för en vän eller släkting, om du inte redan har blivit det. Det finns all anledning att tänka både en eller två gånger, för att gå i borgen för någon är ett mycket stort åtagande.

Man kan lätt tänka sig in i situationen och hur svår den kan vara: en vacker dag ringer en gammal vän som bor sedan många år i en trist etta och berättar att han har blivit erbjuden en fin tvåa i ett trevligt område. Men hyresvärden undrar om inte vännen tjänar aningen för lite för att ha råd med hyran och vill ha en borgensman för att vännen ska få kontraktet. Vännen hade tänkt fråga sina föräldrar, men de har bara sin lilla pension och duger därför inte. Så vännen undrar om inte du skulle kunna gå i borgen. En ren formalitet.
Här finns bara ett gott råd: Tänk efter före. Både en och två gånger. Att gå i borgen är verkligen ingen liten formalitet.

När behövs en borgenär?

De två vanligaste situationerna där någon kan kräva en borgensman är vid lån och vid någon form av avtal, till exempel ett hyresavtal eller ett telefonabonnemang. Oavsett vad det gäller bör man vara medveten om att det är ett stort åtagande man gör – man erbjuder sig att om det behövs betala låntagarens skulder, varken mer eller mindre, inklusive skuldräntor och straffräntor.

gå i borgen

Förmodligen står det någonstans på din väns hyreskontrakt något i den här stilen: “För hyresgästens fullgörande av skyldigheterna såväl enligt hyresavtalet som hyreslagen går undertecknad i borgen såsom för egen skuld.” Det rör sig här om den typ av borgen som juristerna kallar proprieborgen, vilket man ser på uttrycket “såsom för egen skuld”. Det innebär att om hyresvärden har pengar att kräva av din vän och vännen inte betalar kommer kravet omedelbart att skickas vidare till dig, och du blir lika skyldig att betala som om det hade varit du som bodde i lägenheten. Sedan får du i din tur försöka få din vän att betala bäst du kan.

Enkel borgen

Det finns en annan typ av borgen, av juristerna kallad enkel borgen. Om inte frasen “såsom för egen skuld” finns med i formuleringen på papperet rör det sig om enkel borgen. Om man går i enkel borgen lovar man att betala den skuldsattes skulder först om det visat sig att han absolut inte kan betala, vilket brukar infalla antingen när kronofogden har varit där och sett att det inte finns något att utmäta eller när den skuldsatte har försvunnit. Det låter kanske i förstone tryggare. I stället kan det vara tvärtom: det innebär ju att du som borgensman får överta skulden först efter att skulden har gått genom hela maskineriet av inkassofirmor, fogdar och annat elände, och om din vän varit lika luspank hela tiden innebär det att du kan få ett års obetalda hyror plus ränta och straffränta i knät, i stället för ett par hyresavier att betala. Continue reading “Vågar man gå i borgen?”

Spara pengar

Det finns många sätt att spara pengar. Några förändringar i beteendet kan behövas, men i andra områden handlar det om att göra på rätt sätt. Du får själv tänka och välja vad du tycker är värt att spara in.

Visst kan man alltid bara jämföra priser och vara allmänt sparsam, men med några tips och metoder kan du lära dig att verkligen spara pengar.

Bra tips om hur du kan spara pengar

Först o främst är det viktigt att göra en budget. På så sätt har man koll på allt som händer med familjens plånbok. Viktigt är också att tänka på varje utgift om den är nödvändig.

Internet

Dela kostnaden med dina närmaste grannar. Trådlösa tekniken som vi kallar Wifi ger en bra Internet möjlighet, som man kan dela med sina grannar.

Investeringar som behöves att det ska funka är en Trådlös router  som kostar ca 1.000 kr. Trådlöst Kort/per användare ca 300 kr, men den finns oftast inbyggt, som man behöver ej köpa den. Det är inga problem att 5-10 hushåll kan ha Internet på ett abonnemang. Att installera detta klarar man själv.

Telefon

Man mår granska sina egna vanor. T ex vilka samtalstyper ringer jag mest till. Vilken abonemang har jag nu och vad kostar det mig. Så kan man se om man även behöver en fast telefon eller inte. T ex det är dyrt att ringa från en fastttelefon med abonemang till mobil, men tvärtom är det billigt. Bra att komma ihåg också att olika operatörer har olika kostnader.

Bensin

Om du blandar 25 % Etanol E85 i bensinen, så är E85 billigare än bensin f.n. ca 7,5 kr/l. Bilen kommer att dra ca 10 % mindre. Mindre utsläpp och det påverkar inte negativt på bilen. Om du kör 2000 mil per år, så sparar du  ca 4.600 kr.

Man kan också tanka sin motorcykel, gräsklippare, båten m.m. med etanol. Viktigt är också att tänka på att bilen har rätt däcktryck. Tanka i billiga mackar. Glöm inte att takbox drar mycket bensin, en kall bil gör det samma. Ecodriving hjälper att spara Om du väljer att köra en elbilar, elhybridbil eller gasdrivna bilar får reducerad förmånsvärde med 40 % (högst 16.000 kr/år). Med Etanol sparar du helt eller delvis 20 % (högst 8 000 kr).

AC/Klimatanläggning ökar bensinförbrukningen med 2-5 %. Du kan spara 500 kr per år.

Boende

Vara medveten om vad olika saker kostar är väldigt viktigt.  Mät vad dina apparater kostar att använda. Köp en energimätare och jämför hur mycket du betalar om du stänger av, sätter på standby eller alternativt drar ut kontakten på olika elektriska apparater.

Frysen

En mirakelkassett till frysen finns att köpa på handeln. Den hjälper att göra frysen effektivare och sänker förbrukningen med ca 30 %. När förbrukningen sjunker så får du mindre isbildning och en fräschare
doft i frysen.  Bra att veta också att en gammal frys kan dra el för ca 1 500 kr/år och en modern för 4-500 kr/år.  Du sparar upp till 500 kr/år

Mat

Om du tar med en matlåda i ställer att äta ute, kan du spara upp till 19 000 kr/per år. Om du ej äter snabbmat, kan du spara upp till 25 000 kr/per år. Om du minskar läsk, chips och godis ätandet med 50 % kan du spara ca 5 200 kr/per år. Det är absolut löjligt hur mycket du kan spara om du slutar röka, snusa och dricker mindre alkohol. En familj med 2 vuxna personer som röker, eldar upp ca 75 400 kr/år. Tänk va mycket du kan spara om du slutar med dessa vanor.

Att låna pengar

De flesta hushåll har någon gång tagit lån. Men att låna pengar är dyrt, kräver förberedelser och är belagt med ett stort ekonomiskt ansvar.

Ett lån ska i första hand ses som att sprida kostnaderna under en lång tid, inte som en inkomst.

Om du går i lånetankar, men inte riktigt vet om du har råd finns det en enkel regel:

”Har du inte råd att spara har du heller inte råd att låna.”

Det kan låta lite absurt vid en första tanke, men är egentligen ganska logiskt. För att någon ska vara villig att låna ut pengar till dig måste du ju kunna ge någon typ av garanti, att du klarar av att betala tillbaka lånet, plus ränta och eventuella avgifter.

Du ska alltså varje månad kunna lägga undan tillräckligt med pengar för att kunna betala dina amorteringar.

låna pengar

Svårt att låna sig skuldfri

Om din ekonomi kört ihop sig kan det vara frestande att ta ett lån för att betala av sina skulder.

Men att låna sig skuldfri är nästan omöjligt. Visserligen ger lånet dig ett tillfälligt klirr i kassan, men du har också dragit på dig nya lån, som ofta gör situationen ännu värre.

Det enda som långsiktigt kan minska dina skulder är att ändra sin livssituation, så att du på något sätt minskar dina utgifter.

Bered dig på tuffa frågor

Om du överväger ett lån ska du ta kontakt med din bank eller någon annan aktör på marknaden som hjälper dig att låna pengar.

Du får vara beredd att redogöra för din ekonomiska situation, som dina utgifter, inkomster, tidigare lån och tillgångar. Du får säkerligen också svara på varför du vill ta ett lån och hur snabbt du kan betala tillbaka pengarna.

Vad menas egentligen med snabblån?

Snabblån är en term som man ofta hör, men vad menas egentligen med denna typ av lån, och är det bra att ta dem? Detta ska vi försöka svara på i denna artikel!

För det första är snabblån utvecklade med ett specifikt syfte i åtanke och det är att hjälpa personer som har tillfälliga problem med att inte ha tillräckligt mycket kontanter, t.ex. för att lönen tog slut lite för tidigt innan nästa löning, eftersom man åkt på oväntade utgifter och så vidare.

Med anledning av detta kan man få ett snabblån mycket snabbt för att klara dessa situationer, vilket gjort att det utvecklats mycket snabba metoder för att både ansöka om snabblån och få dem utbetalda. (Man kan ansöka om snabblån antingen per sms eller via nätet)

Av samma anledning kan dock inte snabblån tas på större summor, utan är det så att man är i behov av ett större lån, bör man i så fall se sig om efter en annan lånelösning.

snabblån

I regel kan man ta snabblån på mellan 500 kronor till 5000 kronor, men detta varierar även något, beroende på olika lånegivare.

I regel betalar man inte ränta för att ta ett snabblån, men givetvis innebär detta inte att snabblån är kostnadsfria på något sätt, även snabblåneföretagen måste ju tjäna pengar på något vis. Det sätt man löst detta på är att man betalar en uppläggningsavgift eller liknande för att ta ett snabblån, och exakt hur stor denna avgift är, beror på vilket företag man lånar av. Skillnaderna när det gäller avgifter är faktiskt förhållandevis stora, så det kan även löna sig att jämföra priser mellan olika snabblåneföretag, för att försöka hitta det billigaste.

Man ska heller aldrig ta ett snabblån utan att ha läst igenom villkoren noga. Där hittar du nämligen mycket viktig information, så som hur återbetalning sker, vad som händer om du betalar tillbaka för sent och så vidare.

Allt om VAT

Vad är VAT?

VAT (Value Added Tax) är en indirekt skatt, mervärdesskatt, som påförs all konsumtion av varor och tjänster i hela EU samt ett antal länder runt om i världen. I Sverige är benämningen moms.

För att uppmuntra den internationella handeln antog Europeiska Unionen lagstiftning (8:e direktivet 1979 och 13:e direktivet 1986) som gör det möjligt för företag såväl inom som utanför EU att ansöka om att få tillbaka mervärdesskatt för utgifter som företag haft inom EU.

Varje medlemsland inom EU har sin lagstiftning och sina regler om hur återbetalning av mervärdesskatt skall hanteras. Varje land kräver att ansökan görs på inhemskt språk. Komplex tolkning av lagstiftningen komplicerar ansökningsförfarandet.

Tjänsteresor är en stor utgift för företag. Mervärdesskatt utgör upp till 25%. Många företag avstår från att ansöka om återbetalning utan kostnadsför den utländska mervärdesskatten direkt.

Vem kan ansöka?

Alla företag som köper tjänster, och i vissa fall varor, i ett annat EU-land kan ansöka om att få tillbaka VAT om:

Inköpet avser den egna verksamheten.

  • Företaget är verksamt inom EU och registrerat för mervärdesskatt i sitt hemland.
  • Icke-EU baserade företag måste vara registrerade för mervärdesskatt i sitt hemland. I vissa fall måste det finnas ett avtal mellan hemlandet och landet där ansökan om återbetalning görs.

Vad återbetalas?

Moms/VAT som utländska leverantörer debiterar.

Inom EU förekommer det olika regler beroende på land. Detta är några exempel på kostnader där moms/VAT kan återhämtas.

Resekostnader
Mässkostnader
Hotell
Konferenser
Telefon
Hyrbil
Drivmedel
Taxi/Buss/Tåg

Kontor, utrustning
Installationer
Processverktyg
Test- och utvecklingskostnader
Utbildning
Marknadsföring
Importmoms

Återbetalningstid

Enligt EU-direktiv ska återbetalning ske senast efter 6 månader. De flesta länder följer detta. Vid vissa tider på året går återbetalning snabbare när belastningen är lägre hos myndighet.

Sparandets ABC

Olika sparformer:

Bankkonto:
Säkra pengar och lätta att komma åt. Just nu är räntan mycket låg.

Aktiefond:
Bra sätt att låta experter investera dina pengar i aktier. Har varit en av de mest lyckosamma spareformerna de senaste åren.

Blandfond:
Experter får placera dina pengar i både aktier och räntebärande papper. Det finns många blandfonder med olika mix.

spara tips

Ränte- och obligationsfond:
Obligationer med lång löptid. Ju längre löptid desto högre risk att värdet förändras.

Penningmarknadsfond:
Räntebärande papper med korta löptider.

Aktieköp i investmentbolag:
Mellanting mellan att själv spekulera i olika aktier och spara i aktiefond. Du slipper fondavgift och lämnar placerandet åt experter. Kostnad för courtage tillkommer.

Egna aktier:
Kräver kunskap och tajming men kan vara både kul och lönsamt för dem som vet vad de gör. För andra är riskerna stora, speciellt med tanke på dagens höga värdering.

Sparande i pensionsförsäkring:
Sparandet är avdragsgillt upp till ett visst belopp. Däremot dras skatt när pengarna betalas ut.

Premieobligationer:
Ingen garanterad ränta. Istället lottas avkastningen ut. De som har ett större antal obligationer i nummerföljd garanteras vinst.

Aktieobligationer:
En blandform av sparande i aktier och obligationer.

Privatobligationer:
Löptid mellan ett och tio år. Kan välja på att få ränteutbetalning eller när obligationen löses in. Bra om man tror att räntan kommer att sjunka och vill försäkra sig om en hög ränta.

Realränteobligationer:
Långsiktigt sparande. Sparandet är skyddat mot inflationen. Storleken på det utbetalade beloppet blir högre om inflationen har stigit.

Så lånar du till bostaden

För de allra flesta är bostaden den största, enskilda utgiften i livet. Få har råd att betala den kontant, utan det vanliga är att man måste låna pengarna.

När du tecknar ett bolån får du räkna med att långivaren begär bostaden som säkerhet. Det innebär att du tvingas sälja bostaden, om du inte längre kan betala av på lånet.

Den som tagit bolån har i regel flera årtionden av amorteringar framför sig. Därför bör du noga tänka igenom ditt beslut. Du bör även värdera dina möjligheter att göra dig av med bostaden, om du i framtiden vill flytta.

Tips: Det är bra att jämföra flera olika aktörers erbjudanden innan du bestämmer dig vilken långivare du väljer. Kom ihåg att små ränteskillnader i slutändan blir mycket pengar.

Har du lånat 300 000 kronor betyder en halv procentenhets räntehöjning 1500 kronor om året.

bolån

Ett bostadslån består av tre delar:

Kontantinsats

Ett krav för att teckna ett bolån brukar vara att du själv ska stå för en kontantinsats. Ju större kontantinsats du lyckats spara ihop, desto lägre blir din månadskostnad på lånet.

Bottenlån

Bottenlånet är själva basen av lånet. Den motsvarar normalt upp till 75 procent av husets värde.

Räntan på bottenlånet är lägre eftersom du lämnat själva bostaden som säkerhet och bottenlånet har för långivaren en bättre säkerhet än topplånet.

Topplån

Ibland räcker inte bottenlånet och kontantinsatsen till för att finansiera köpet av bostaden. Då kan långivaren erbjuda dig ett topplån. Topplån innebär en större risk för långivare, därför är lånet i regel belagt med högre ränta och ska betalas tillbaka snabbare.

Tre faktorer som påverkar månadskostnaden

1) Lånets storlek:

Ju högre lånebelopp, desto mer att betala av varje månad. Topplånet innebär oftast en högre ränta än bolånet. Har du en tillräckligt stor kontantisats och ligger på gränsen att slippa ta topplån kan det löna sig att hitta ett bolåneinstitut som erbjuder dig en större belåningsgrad, även om bolåneräntan är högre än konkurrenternas. Då slipper du ju att ta ett dyrt topplån.

2) Räntenivån:

Ju lägre ränta, desto lägre månadskostnad.

3) Amorteringstakten

Ju fortare lånet ska betalas tillbaka, desto högre månadskostnad. Även om den totala kostnaden blir lägre blir kostnaden per månad högre om lånet betalas tillbaka på kortare tid.

Det blir exempelvis stor skillnad i månadskostnad om lånet ska betalas tillbaka på 40 år eller på 60 år.

Amorteringsfritt lån innebär att man bara betalar räntekostnaderna. Men då blir lånet aldrig återbetalat.

Att välja räntetyp

Rörlig och fast ränta

Du ska också besluta om du bör ha rörlig eller fast ränta eller kanske bådadera. Precis som namnet avslöjar skiftar den rörliga räntan efter det allmänna ränteläget. Den rörliga räntan påverkas av riksbankens politik och placerarnas förväntningar.

Den rörliga räntan är ett bra alternativ om du antar att räntenivån inte kommer att stiga kraftigt. Men den kräver att du har marginaler i din ekonomi, som kan täcka eventuella räntehöjningar.

Du behöver vara mer aktiv och hänga med, så att du vet när det är dags att binda räntan.

Den fasta räntan är ett tryggare alternativ, eftersom du alltid vet hur stora dina kostnader blir varje månad. Men det är dyrare att teckna en fast ränta.

Tips: Långivarna ger oftast rådet att du ska ha en del av lånen med bunden ränta och en del med rörlig. På så sätt sprider du riskerna.

Dina rättigheter i telefonen och vid dörren

Ingen kommer undan telefonförsäljare och dörrknackare. Förr eller senare har man dem på halsen. Det kan vara bra att veta att man har särskilda rättigheter mot den sortens försäljare.

Något som på senare år blivit allt vanligare är det som de som håller på med det kallar telemarketing – kort sagt telefonförsäljning. Försäljare förses med långa listor med människor som på grund av ålder, kön och inkomst (och annat som kan hittas i offentliga register) kan antas vara intresserade av en viss vara eller tjänst.

Det är alltså inte som du trodde att världen helt plötsligt har översvämmats av folk som vill sälja till exempel pensionsförsäkringar; det är du som har hamnat på en namnlista över folk som passar profilen på personer som kan antas vara intresserade av pensionsförsäkringar (vilket i fallet pensionsförsäkringar förmodligen innebär att du är 30-40 år och tjänar klart mer än medelinkomsten).

Som om det inte vore nog med dessa fridstörare finns dessutom de vanliga dörrknackarna.

Bra att veta

Som konsument har man särskilda rättigheter vid denna sorts försäljning. En särskild lag, hemförsäljningslagen (SFS 1981:1361) har stiftats just för att skydda konsumenter mot denna påträngande form av försäljning. Lagen gäller för övrigt även vid Tupperwareparties och liknande, dvs där man bjuds hem till någon och får tårta och kaffe, varefter det kommer en försäljare och förevisar sina varor.

Rättigheter mot dörrknackare och telefonförsäljare

Den första rättigheten är så självklar att den inte står i lagen: man har naturligtvis rätt att bara artigt säga nej tack och lägga på luren respektive stänga dörren. Det har man alltid rätt att göra i sitt eget hem. Är man verkligen ointresserad är detta alltid den bästa strategin, för alla parter. Även försäljaren bör ju vara tacksam för att en som absolut inte vill ha säger det från början.

Den rättighet man har enligt lag är framför allt rätten att ångra sig, det som är känt som ångerveckan. Det innebär att försäljaren ska ge dig en särskild ångerblankett och information (ofta på baksidan av blanketten) om hur man gör för att ångra sig. Detta gäller även telefonförsäljare, som alltså måste posta ångerblankett och information till dig.

Ångerveckan gäller sedan en vecka från att du fått blanketten. Får du ingen blankett är du inte bunden av köpet, dvs du kan strunta i att betala och be försäljaren komma och hämta varan. Du får en vecka på dig att fundera på köpet från att du har fått varan (eller “en väsentlig del av varan” om den är i flera delar). Ångrar du dig behöver du bara skicka in blanketten. Skicka helst med rekommenderat brev, för då får du kvitto på att försäljaren fått din blankett. Du ska sedan få pengarna tillbaka, ingenting annat. Acceptera inte tillgodokvitton. Om du redan har betalt ska du inte lämna tillbaka varan förrän du fått pengarna tillbaka. Continue reading “Dina rättigheter i telefonen och vid dörren”